Эта статья для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться деньгами — освоить финансовую грамотность, чтобы стать богатым и обрести финансовую независимость.Мой личный опыт показал, что управление деньгами по такому алгоритму, неизбежно, даёт результат.Вы сможете накопить деньги, без ущерба для привычного уклада жизни. К тому же, плоды ваших усилий, обеспечат душевное спокойствие и финансовую безопасность вам и вашей семье
Каждый из способов, описанных ниже, работает отдельно сам по себе, как эффективный инструмент управления деньгами, с целью улучшения качества жизни. В то же время, при грамотном сочетании, эти способы приведут вас к богатству, если это является вашей целью
Способ 1.Увеличить денежный поток
Когда мы говорим о том, как правильно распоряжаться деньгами — мы говорим об управлении денежным потоком. Если ваша цель стать богатым человеком, то зарабатывать деньги, находить или создавать новые источники дохода – это навыки, которые нужно развивать в первую очередь. Проанализируйте, какие есть возможности для увеличения дохода в той деятельности, которой сейчас занимаетесь, и начните реализовывать эти возможности.
Вспомните все свои знания, навыки, увлечения. Рассмотрите их на предмет заработка. Особенно, обратите внимание на те, которые вам всегда нравились, доставляли радость. Там ваш наибольший потенциал. Кроме этого, вы можете обучиться новой, интересной, приносящей хороший доход профессии. Возможно, заняться предпринимательством, если это вам по душе. Варианты могут быть самые разные. Важно сосредоточиться на увеличении дохода. Поставить перед собой задачу и всё внимание направить на её решение.
Способ 2. Выйти из зоны комфорта
Все деньги лежат вне зоны комфорта. Логика проста. Поскольку ваш образ жизни, не приносит вам удовлетворения в полной мере, в частности в вопросе денег, значит нужно вышагивать за пределы своего мирка. Для этого, придётся преодолеть внутреннее сопротивление, поменять привычки. Понадобятся воля и дисциплина.
Эффективность способа заключается в том, что в условиях новизны, неизвестности, происходит мобилизация внутренних ресурсов человека. Он начинает мыслить неординарно, поэтому возникают нестандартные решения и действия. Главное, чтобы была цель, которая направляет и даёт энергию.
Способ 3. Изменить мышление
Изменить своё отношение не только к деньгам, но и к жизни в целом. Как правило, мы смотрим на мир, с позиции ограниченности ресурсов. Ограниченность времени, ограниченность денег, ограниченность здоровья.
Осознайте, что вы живёте в мире изобилия.
В изобилии воздуха, например. Изобилие денег,- так же присуще нашему миру. Только надо правильно настроить своё «денежное дыхание».
В перспективе — вы богатый человек, если стремитесь к этому. Стремление, это мысль плюс энергия.
Чтобы научится мыслить, как богатый человек, начните с простых вещей:
- откажитесь от неразумного потребления
- перестаньте мыслить зарплатами и счетами за электричество
- откройтесь большим деньгам, большим масштабам
Способ 4. Соблюдать баланс духовного и материального.
Необходимо развиваться в двух направлениях – самопознание и действие. Трудиться, не забывая оставлять время для размышления, для саморазвития. Саморазвитие позволяет освободиться от ограничивающих сознание, шаблонов восприятия реальности. В таком состоянии, человек способен раскрыть духовный и творческий потенциал, который выведет его на новый уровень материального достатка.
Этот способ ценен и тем, что оградит вас от перегибов. Такие перегибы с одной стороны могут привести к безразличию и апатии, относительно материальной реальности, с другой — к стрессу, потере энергии, выгоранию. Как видим, если не соблюдать баланс, то в обоих случаях, – один и тот же плачевный результат. Подробнее о способах сохранения равновесия, читайте в статье Как перестать быть мнительным и не накручивать себя
Способ 5. Тратить меньше чем, зарабатывать
Главная программа бедности — «тратить, тратить, тратить…». 95% людей живут на уровне, заработал – потратил. Суть в ментальном рабстве, внедрённом в человека. Трудно выйти из этого рабства, поскольку умышленно и агрессивно формируется искусственный спрос и безрассудное потребление, с применением психологических приёмов.
Кроме этого, мы зависимы от привычек. Силу подсознания, силу привычки сложно преодолеть. Поэтому, люди тратят деньги на привычные, порой абсолютно ненужные и даже вредные покупки. При этом, затрачивая денег больше, чем заработано, используя кредиты, займы. Это прямой путь в долговую яму.
Для того, чтобы стать богатым, необходимо тратить меньше, чем зарабатывать.
Способ 6. Поменять окружение
В том случае, если окружение, ведёт образ жизни, противоречащий вашему замыслу научиться правильно распоряжаться деньгами, — следует поменять окружение. Стремитесь к общению с людьми, которые мыслят и живут в соответствии с законами и правилами финансовой грамотности. Взаимодействие с такими людьми поможет преодолеть сомнения и трудности, в освоении необходимых знаний и навыков.
Это может быть как оффлайн, так и онлайн общение. Главное, чтобы среда обитания напитывала вас полезной информацией. В таких условиях, восприятие знаний и обретение навыков происходит в разы эффективнее, поскольку большая часть информации проникает в подсознание и во многом облегчает процесс усвоения нового материала.
Способ 7. Обучение. Знания и навыки
Управление деньгами, требует комплексного подхода к знаниям и навыкам. Обучаться необходимо постоянно, потому что финансовый мир находиться в непрерывном движении. Обучаться нужно во всевозможных направлениях, потому что нет сферы в материальном мире, которая бы не имела связь с финансами. Чем шире кругозор, тем легче и интересней управлять деньгами.
Финансы являются неотъемлемой частью всего материального и социального мироустройства. Комплексный подход к знаниям, поможет видеть и понимать причинно – следственные связи, закономерности, в изменении направлений денежных потоков. А значит, позволяет прогнозировать перспективу развития финансового мира. Это бесценный навык, на этапе инвестирования, — приумножения денег.
Способ 8. Учёт доходов и расходов. Личный бюджет
Это пожалуй, самый эффективный способ управления деньгами на начальном этапе. Главная цель бюджета — взять под контроль личные, семейные доходы и расходы, с целью высвобождения средств, для инвестирования. Человек не всегда может вспомнить, на что потратил деньги. Значит, покупки не были значимы для него.
Дело в том, что 20 – 30% расходов — это пустые или «слепые» траты, которые легко, а чаще и полезно было бы, исключить.
Бюджет учитывает и распределяет доходы, отслеживает и оптимизирует расходы. Он показывает, от чего можно отказаться, на чём осознанно (без ущерба для привычного уклада жизни), сэкономить. Таким образом, у вас становиться больше свободных денег. Бюджет — это фактический материал, на основе которого выстраивается личная стратегия управления деньгами. Вы можете вести записи в произвольной, удобной для вас форме.
Способ 9. Финансовое планирование
Личный финансовый план, незаменимый инструмент для разумного управления деньгами. План является дорожной картой для достижения финансовой цели кратчайшим путём. План — это гибкий инструмент, который меняется и варьируется в зависимости от обстоятельств. Он показывает, сколько времени нужно на то, чтобы выйти на пассивный доход.
Личный финансовый план необходим для распределения финансовых потоков. Если все деньги направляются в одну корзину, то и теряется всё сразу. Если деньги распределяются по разным направлениям и выполняют разные назначения, то использование денег становится значительно продуктивнее. По своему назначению, деньги делятся на 6 категорий
— 1 – расходы
55% всех доходов направляем на расходы. Это те деньги, которые необходимы для жизнеобеспечения: питание, одежда, коммунальные платежи, кредиты, долги и прочие необходимые ежемесячные расходы. То без чего ваша жизнь в социуме невозможна.
Затраты на необходимые ежемесячные расходы не должны превышать 55% от общих доходов. Стремитесь к тому, чтобы соблюдать этот предел. При желании, вы сможете найти резерв, пересмотрев бюджет (сократить расходы — исключить спонтанные, эмоциональные траты), либо увеличить доход, не увеличивая расходы. Это сделать несложно, если есть зажигающая вас цель.
— 2 – сохранение
10% от всех доходов, откладываем на сохранение. Это сбережения на крупные покупки. С помощью финансового плана просчитываются возможные сроки осуществления покупки, исходя из доходов и стоимости, например, дома, который хотите купить. Благодаря счёту «сохранение» вы сможете купить мебель или машину, путешествие или квартиру без кредитов и долгов.
Деньги, категории «сохранение» целесообразно вкладывать в низкорисковые инвестиционные инструменты. Однако часть этих денег необходимо держать под рукой, для срочных непредвиденных трат. Это, так называемая, «подушка безопасности», которая должна быть доступна для вас в любое время.
— 3 – приумножение
10% — деньги для создания капитала. С этого счёта деньги никогда не расходуются. Они инвестируются. Ваш капитал постоянно растёт. Со временем, вы сможете жить на пассивный доход от вашего капитала Капитал даст возможность не работать из – за денег. При этом, ваше благосостояние не зависит от кризиса, инфляции, курса валют, ни от чего
Согласитесь, — это совсем другая жизнь. Но начать строить её, вы можете уже сегодня. Существует множество инвестиционных инструментов, которые имеют разные степени риска и доходности.
Внимание! Прежде, чем начать заниматься инвестированием, необходимо изучить соответствующую информацию или обратиться к независимому финансовому советнику
– 4 – образование
10% от суммы любого дохода откладываем в счёт «образование». Рано или поздно понадобятся деньги на образование детей. Если планировать заранее и откладывать деньги ежемесячно, то необходимая сумма накопится легко и без ущерба для бюджета семьи. Ребёнок вырос, определился с будущей профессией. Вы – в состоянии оплатить обучение и связанные с этим расходы.
Кроме того, не забывайте, что постоянное обучение — это залог вашего успеха. Умение правильно распоряжаться деньгами, напрямую связано со способностью прогнозировать развитие событий во всевозможных сферах жизнедеятельности человека. Такая способность позволяет действовать быстро и эффективно. Способность прогнозировать, формируется на стыке многих знаний
— 5 – развлечения
10% всех доходов, направляйте на отдых и развлечения. Далеко не праздное направление, в которое необходимо вкладывать деньги, независимо от уровня дохода. Ежемесячно планируйте отдых и тратьте деньги на развлечения. Отдых не менее важен, чем работа. Благодаря балансу труда и развлечений, обеспечивается ваш психологический и эмоциональный комфорт.
Мы за гармоничный подход к вопросу достижения финансовых целей. Эту возможность даёт нам осуществление финансового плана. В частности, счёт «развлечения», поможет избежать стресса и выгорания. В то же время, не даст мозгу расслабляться, а заставит искать возможности, чтобы и развлекаться было на что
— 6 — благотворительность
5% от ежемесячного дохода направляем на благотворительность. Благотворительность может проявляться по — разному, поскольку каждый вкладывает свой смысл в это понятие. Что есть благо в вашем понимании? На этот вопрос придёт внутренний ответ. Так и распорядитесь деньгами.
Делайте это ежемесячно. Возможно, направления будут разные. Главное чтобы вы чувствовали, что деньги используются во благо. 5% должны быть израсходованы на то, что вы считаете благотворительным направлением
Способ 10. Обратиться к независимому финансовому советнику
Обратиться за помощью к независимому финансовому советнику рекомендую тем, кто хочет достичь крупных финансовых целей при помощи инвестирования. Например, выйти на пассивный доход от капитала. Знания и опыт финансового советника помогут выбрать оптимальную стратегию роста капитала, подобрать инвестиционные инструменты, снизить риски.
При выборе специалиста для управления своими деньгами, нужно знать, что финансовые советник бывают двух видов: финансовый консультант инвестиционной компании и независимый финансовый советник. В чём разница?
- Финансовый консультант — это штатный наёмный работник какой – либо финансовой компании, зарплата которого напрямую зависит от того на какую сумму он продал продукт своей компании. Он получает определённый процент от суммы сделки. Этот человек не несёт никакой ответственности за ваши деньги. Следовательно, у него нет личного интереса в приумножении вашего капитала
- Независимый финансовый советник – это эксперт, который работает с клиентом лично, на договорной основе. В договоре зафиксированы обязательства независимого финансового советника перед клиентом. Эти обязательства выражены в процентах годового прироста капитала. Независимый финансовый советник вступает с инвестором в долгосрочное сотрудничество. Его денежное вознаграждение напрямую зависит от прироста капитала клиента. Он изучает рынок, всевозможные инвестиционные инструменты и выбирает те, которые подходят именно вам.
Независимый финансовый советник стремится повысить доходность при снижении рисков, поскольку его денежное вознаграждение напрямую зависит от роста вашего капитала
Какой бы из способов или их совокупность, вы не выбрали, помните главное. Вся ответственность за свои деньги лежит только на вас. Нельзя необдуманно следовать чьим — бы то ни было советам и рекомендациям. Самостоятельно изучите как можно больше информации по интересующему вас, финансовому вопросу. Обратитесь за консультацией к независимому финансовому советнику. После этого спокойно проанализируйте информацию из всевозможных источников и самостоятельно принимайте решение.
Обязательно посмотрите это видео. Оно поможет включить денежное мышление
